advert
advert
advert
advert

Lifetime ISA - avagy amit tudni érdemes róla

Most következő sorozatunkban a brit költségvetés pontjait végigrágva sorra vesszük mindazon lépéseket, amik a mi mindennapi itteni életünkre is befolyással lehetnek, így érdemes tudni róluk! Első lépésünk pedig a Lifetime ISA!

Ugyan arról frissen beszámolt a Londoni Apró csapata is, mit tartalmaz  a brit pénzügyminiszter, Osborne által ismertetett 2016-os költségvetési terv, azonban most specifikusan azt emeljük ki, ebből mi is az, és miként, ami az itteni munkavállalókat érinti! Sorrendben haladva nézzük is, mi is történik a pénztárcánkban, személyre szabva a mi, angliai magyar munkavállalók pénzügyi helyzetét (helyzetünket) vizsgálva, ugyanis nem elég tudni a legfrissebb változtatásokat, azokat bizony értelmezni sem árt, saját magunkra. Attól függetlenül, hogy az elmúlt 12 hónap során ez már a harmadik költségvetés (márciusban és júliusban adta ki az előzőeket), amit a pénzügyminiszter bejelentett, senki se gondolja, hogy kedvére kiválaszthatja, melyik is vonatkozzon rá, vagy melyik ne, ez sajnos nem így működik.
No de vegyük is sorban! Az ezzel kapcsolatos előző cikkünket valóságos előzményeként ennek az írásnak, ITT olvashatjátok el - vagy eleveníthetitek fel ismét. A mostani, több mint egy órás tájékoztató során, ugyanis George Osborne 62 peren keresztül egy olyan tervezetet ismertetett, ami főként azokat érinti első sorban, akik még nem töltötték be a 39. életévüket, és rendelkeznek megtakarítással, ugyanis a kormány felméréseire alapozva igen súlyos problémának tartja azt, hogy a Szigetországban életvitelszerűen tartózkodó, élő, tanuló, munkavállaló emberek nagy részének nincsenek tartalékai, amihez vész vagy szükség esetén nyúlni tudnak, ugyanis legtöbbük egyik napról a másikra él csupán, a pénzét éppen csak a hónap 30-31 napjára tudja beosztani. 


Így hát az új projektje keretében a kormány azt a célt tűzte ki maga elé, hogy “ráneveli” a brit földön élőket a megtakarításra, és 2020-ig nem csupán a minimálbéreket emelik egységesen 9 Fontra! Lássuk az egyéni megtakarítás körüli változásokat! A mostani újítások értelmében mindazok, akik 2017- áprilisáig még nem lépnek a 40-esek közé, a kormány bevezeti az úgynevezett Lifetime Individual Savings Accountot, amit rövidítve ISA-ként is megtalálni, vagyis magyarul a már említett egyéni megtakarítási számlát, annyi módosítással, hogy a számlatulajdonos pénzlevételét nem adóztatnák. Így akár éves szinten 4.000 Fontnyi összeget is megtakaríthat az, aki él a Lifetime ISA számla adta előnyökkel - ráadásul most a kormány 25 százalékos hozzájárulást is ad évente, aminek értelmében minden 4. Font után a kormány odateszi a maga egy Fontját (egészen addig, amíg a fél évszázados életkorhoz nem ér a számlatulajdonos). Az éves limit az ISA rendszerével kapcsolatban 15 ezer Fontról most 20 ezer Fontra nőtt.
Azonban eddig a szép és jó mázba csomagolt dolgok mögött bizony meghúzódnak bizonyos feltételek is, nevezetesen: a megtakarítás elköltésének módja feltételhez van kötve! Nevezetesen: a tulajdonos akkor fér hozzá az alapjához (és a kormány hozzájárulásához egyaránt) adómentesen, ha azt egy új otthon megvételére költik, ha végzetes kimenetelű betegségben szenvednek, és utolsó sorban akkor, ha átlépik a 60. életévüket. Minden más esetben, ha a tulajdonos feltöri a befektetést, és hozzányúl a befektetéséhez, büntetést von maga után - ami igen magas, tehát az elmaradt bérleti díj, vagy az éttermi cech nem fizethető ki ebből a félretett pénzből.
Így hát azoknak, akik megtakarításon törik a fejüket, érdemes végiggondolni, mire szeretnének spórolni, és mennyi ideig, és az alapján választani, hogy mire tesznek félre (és legfőképp azt is, hogy hol, hiszen a kredencben ugyan gyűlhet a pénz, amit bármikor feltörve elérhető helyen van, azonban így elesik az állami 25 százaléktól). Emellett azt sem utolsó átrágni, hogy fiatalként az ember belevág az ISA rendszerébe, vagy inkább megmarad a hagyományosabb nyugdíjnál, munkáltatói hozzájárulással - vagy hero módjára vállalja mindkettőt.